대전개인회생

회생파산 유의사항

의도적 채무 증대는 피해야

개인회생 신청 직전 또는 신청 직후 돈을 빌리는 행위는 개인회생 신청 기각으로 이어질 수 있으므로 주의하셔야 합니다. 간혹 채무자의 은행연합회 연체정보 등록이 없는 경우 개인회생 신청 후에도 신용대출이 가능해 대출을 받으시는 경우가 있습니다. 그러나 그 시기에 금전을 빌리는 행위는 개인회생 신청의 기각 사유에 해당하므로, 금융권을 통해서 나 개인 간에 금전을 빌리는 행위는 하지 않는 편이 낫습니다.

개인회생을 신청하게 되면 신청일을 기점으로 과거 1년의 채무를 확인하게 됩니다. 이때 신청일 기준 채무 대비 최근 채무의 비중이 높다면, 법원은 개인회생을 위해 고의로 채무를 늘렸을 가능성이 있다고 판단하는 것이죠. 하지만 고의로 대출을 받은 것이 아니라 생활고 등의 사정으로 대출을 받았다는 것을 입증할 수 있다면 기각을 피할 수 있습니다.

채무가 있는 은행 계좌는 멀리하세요

채무가 있는 은행의 계좌를 계속 사용하지 않는 것이 중요합니다. 사용하고 있던 은행 계좌는 변경하시는 것이 좋습니다. 개인회생 신청 시 은행이 대출금 채무 변제를 위해 예금을 인출할 가능성이 있기 때문입니다.

새롭게 계좌를 개설할 때 대형은행에서 진행하시면 채권자들이 무차별적으로 압류를 걸 가능성이 있습니다. 따라서 신용 정보 조회 추적이 어려운 새마을금고, 수협, 지역 농협 등 소규모 금융기관에서 계좌를 개설하는 것도 하나의 방법입니다.

전세자금 대출 질권설정 여부 확인

개인회생 신청 전 전세자금 대출을 받으셨다면 질권 설정 여부를 확인해보셔야 합니다. 질권이 설정된 전세자금 대출이었다면 채권자는 담보권을 실행해 임대인으로부터 임차보증금을 회수할 수 있습니다. 예외적으로 채권자와 잘 협의해서 개인회생 채권자로 포함시키되 매월 약정금액을 별도로 변제하는 것으로 합의한다면 개인회생 신청이 가능할 수도 있습니다. 하지만 어디까지나 예외이므로 개인회생 신청을 고려하실 경우 이 부분은 신중하게 판단할 필요가 있습니다.

주택금융공사로부터 전세대출을 받았다면 원칙적으로는 질권설정은 없습니다. 그래서 질권을 설정하지 않은 채로 대출을 받으셨다면 임차보증금에 해당하는 금원을 변제 계획에 따라 갚고, 변제가 완료되면 보증금을 임대인에게 반환받으면 됩니다.

채권자 상계처리를 조심하세요

사업을 하시는 영업소득자라면 채권자가 아닌 신용카드회사의 카드 결제나 현금 결제를 유도하시는 것이 좋습니다. 사업장에 발생하는 신용카드 매출 소득에 대해, 해당 신용카드회사 채권자의 상계처리가 가능하기 때문입니다. 또한 채무자와 채권자가 쌍방의 채권·채무관계가 있는 경우 은행 예금담보 대출, 은행사의 신용카드 대금, 보험사의 신용대출이 있는 경우에도 채권자가 상계처리할 수 있다는 점에 유의하셔야 합니다.

급여 압류에는 중지 명령으로 대응

개인회생 신청 전 급여 압류가 있더라도, 중지 명령을 받아 변제 계획 인가 결정까지 지급을 막을 수 있습니다. 채무자는 이렇게 보전한 금액을 변제에 투입해 부담을 덜 수 있습니다. 또한 변제 계획이 인가되면 급여 압류는 사라집니다. 압류 없이 급여 전액을 수령해 계획대로 빚을 갚을 수 있다는 말입니다.

누락된 채권 없이 모든 채권이 채권자목록에 들어가야 합니다. 개인회생신청을 준비하는 과정에서 다수의 채권자에게 독촉 및 추심이 진행되는 상황에서 누락 채권이 발생하거나 또는 채무발생 기간이 오래 되어 기억을 못하는 경우 및 채권사의 사정으로 채권양도양수 절차에 따라 변경되는 경우 등이 있을 수 있습니다. 이러한 이유로 채권자목록에 들어가지 않은(누락된) 채권은 개인회생과 별개로 채권자가 바로 채권추심을 행사할 수 있으며, 인가결정 이후에는 누락된 채권을 추가할 수 없고, 개인회생 변제기간을 마치더라도 누락 채권은 면책의 효력이 미치지 않습니다. 따라서 개인회생신청 전 다시 한번 누락채권 여부를 확인하고 대리인 사무실에 정확한 채권자 정보를 전달하는 것이 가장 중요한 준비사항 중 하나입니다.

개인회생신청시 기존 대출금 자동이체 관련 계좌 및 채권사의 계좌는 사용을 중단하시기 바랍니다. 개인회생신청 후 기존 채권사의 계좌로 급여를 입금 받아 출금이 정지되고 계좌의 잔액이 상계처리 되는 사례가 많이 발생하고 있습니다. 정상적인 수입이 유지되어야 생활비를 충당하며 개인회생사건을 진행 하 수 있기에 신청 전 후로 계좌의 사용에 있어 특별히 유의해야 합니다.